신용점수제가 달라지면서 불이익을 받을 수 있는 분들은?
신용등급 점수: 신용점수제는 개인 신용평가 시에 신용등급 대신에 신용점수를 기준으로 산정하는 방식입니다. 이 방식의 도입으로 인해 예전에는 같은 등급이더라도 서로 다른 점수를 가지게되는 것이 특징입니다. 그렇다면, 이렇게 바뀐 방식은 누군가에게 불이익을 주게 되는 걸까요? 그렇지 않은 것은 아닙니다.
예전의 ‘신용등급’ 체계에서는 NICE 기준으로 670점이나 740점이나 등급이 6등급으로 같았다면, 이제는 동일한 점수라 할지라도 서로 다른 등급을 부여받게 됩니다. 따라서, 이러한 방식은 특히 금융 거래 시에 6등급 이하 및 7등급 기준점수 근처에 있는 분들이 더 많은 불이익을 당하게 됩니다. 이는 금리나 한도와 같은 금융 상품을 이용할 때 영향을 받게 되는데, 이전과 달리 동일한 등급에서도 상이한 금리나 한도를 적용받게 됩니다.
따라서, 개인 신용평가를 받으실 때에는 신용점수가 어떻게 산정되는지, 그리고 자신의 신용점수와 등급이 어떻게 매칭되는지 꼼꼼히 확인하시는 것이 중요합니다. 이를 통해 불이익을 최소화하고 최적의 금융 상품을 이용하실 수 있습니다. |신용등급|점수 범위|비고| |:—:|:—:|:—:| |1등급|810~900|최우수 신용| |2등급|750~809|우수 신용| |3등급|700~749|일반 신용| |4등급|650~699|주의 신용| |5등급|600~649|위험 신용| |6등급|550~599|불량 신용| |7등급|549 이하|신용불량|
신용점수와 건전한 금융생활
건전하고 막힘없는 금융생활을 위해서는 자신의 신용점수를 철저히 관리하여야 합니다.
신용카드 발급부터 대출까지 자신의 신용점수에 따라 신용카드 발급이 되지 않거나 대출이 불가할 수도 있기 때문입니다. 그렇다면 신용점수란 무엇이며, 어떻게 관리하는 것이 좋을까요? 신용점수란 개인 혹은 기업의 신용도를 나타내는 점수로, 금융 거래에서의 상환능력과 신용력을 평가합니다. 이 신용점수는 신용평가회사에서 산정되며, 신용카드 사용, 대출 신청, 연체, 기타 금융거래 등을 통해 계속 변동됩니다.
높은 신용점수는 금융거래에서 유리한 조건을 얻을 수 있는 기회를 높여주지만, 반대로 낮은 신용점수는 금융거래에서 불이익을 입을 수 있다는 것을 꼭 기억해야 합니다. 기존의 신용점수를 올리기 위해서는 신용카드를 많이 사용해야 한다는 오해가 있습니다. 그러나 체크카드 사용, 비 금융정보 등도 신용점수에 반영됩니다.
따라서 체크카드를 적극적으로 활용하고, 전화요금, 전기요금 등을 시간 내에 납부하여 연체를 방지하는 것이 좋습니다. 우선 대부업체에서 대출을 받은 경우, 연체 정보가 반영됩니다. 연체 기간이 짧으면 신용점수에 큰 영향을 주지 않지만, 연체 기간이 길어지면 신용점수는 크게 하락할 수 있습니다.
따라서 대출금을 받았다면, 분명한 상환 계획을 세워 지체 없이 상환할 필요가 있습니다. 하지만, 모든 관련 거래를 완벽하게 관리하여도 신용점수가 항상 높은 것은 아닙니다. 개인정보 보호, 불법스팸, 해킹 등으로 인한 불이익으로 인해 신용점수가 갑자기 하락할 수도 있습니다.
따라서, 신용점수를 철저히 관리해야 하는 것은 물론, 최소한의 개인정보 보호나 보안성 관리등에 대해서도 충분한 주의를 기울여야 합니다. 아래는 신용등급과 점수에 대해 표로 정리한 것입니다.
| 등급 | 점수 |
| 1등급 | 900~1000 |
| 2등급 | 800~899 |
| 3등급 | 700~799 |
| 4등급 | 600~699 |
| 5등급 | 500~599 |
| 6등급 | 400~499 |
| 7등급 | 300~399 |
| 8등급 | 200~299 |
| 9등급 | 100~199 |
| 10등급 | 0~99 |
실제 신용점수와 등급은 각 신용평가회사의 산정방식에 따라 달라질 수 있습니다.
하지만, 금융업계에서는 일반적으로 신용점수 600점 이상이면 금융 거래에 있어서 큰 불이익은 없습니다. 하지만, 신용점수가 600점 이하이면 신용카드 발급, 대출 신청, 보증인 등의 금융 거래가 어려울 수 있습니다. 따라서 건전한 금융생활을 위해서는 신용점수를 철저히 관리하면서, 연체나 부도 등 금융 거래에서 불이익이 생기지 않도록 주의해야 합니다.
내 신용 점수 관리하기
한국에서는 금융거래의 중요한 요소인 신용등급이 있습니다. 이로 인해 많은 사람들이 자신의 신용점수를 관리하려고 노력합니다. 그러나 신용점수를 올리는 방법에 대해서 모르는 분들이 많아 토스에서 제공하는 ‘신용점수 올리기’ 기능을 소개합니다.
내 신용 점수에서 ‘신용점수 올리기’를 선택하면 공인인증서를 토스에 등록해야 합니다. 이후, 신용점수가 올라갈 수 있는 여러 가지 방법들을 제공합니다. 예를 들어, 첫 번째 방법은 신용카드 대금을 정해진 날짜에 납부하는 것입니다.
또한, 신용카드 한도를 조정하거나 은행 대출을 상환하는 것도 신용점수를 올리는 방법 중 하나입니다. 또한, 신용등급은 금융거래 외에도 새로운 전화번호나 새로운 주소를 등록할 때도 영향을 받습니다. 따라서, 이러한 정보를 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다.
아래는 신용등급 점수표입니다. 각 등급에 따른 신용점수와 해당 등급에 속하는 인원의 비율이 나와 있습니다.
| 등급 | 신용점수 | 비율 |
| 1등급 | 670~900 | 3.8% |
| 2등급 | 650~669 | 3.8% |
| 3등급 | 600~649 | 10.4% |
| 4등급 | 550~599 | 20.6% |
| 5등급 | 500~549 | 29.9% |
| 6등급 | 450~499 | 22.6% |
| 7등급 | 400~449 | 9% |
이를 통해 자신의 신용점수와 신용등급을 파악하고, ‘신용점수 올리기’를 통해 꾸준한 관리를 통해 더 좋은 신용으로 금융거래를 할 수 있도록 노력해 보세요.
신용평가에서 중요한 것은 현금 뿐만 아니라 빚을 잘 갚아나가는 것이다
신용평가는 우리 생활에서 많은 영향을 미치는 중요한 요소 중 하나입니다.
현금에 의존하는 것 만으로는 충분치 않습니다. 능동적으로 부채를 갚고, 고객으로써 신용도를 쌓아나가는 것이 필요합니다. 기업이나 개인이 신용평가를 받을 때, 과거에 부채를 잘 갚아왔는지, 언제부터 신용거래를 시작했는지, 현재 부채가 얼마인지, 현재 자금은 어떻게 사용하고 있는지 등 다양한 요소를 고려합니다.
이를 바탕으로 신용점수를 산출하게 됩니다. 신용평가를 위해서는 상환 이력, 신용거래 기간, 부채 수준, 신용거래 형태 이렇게 4가지 요소가 주요 항목으로 다루어집니다. 이들 중에서도 상환 이력은 가장 중요한 항목 중 하나입니다.
일정 기간 내에 빚을 갚지 못하거나 연체하였다면, 신용등급이 상당히 하락하게 됩니다. 또한, 신용거래 기간도 중요한 요소 중 하나입니다. 신용거래를 시작한 지 오래 될수록, 더욱 신뢰도가 높아지게 됩니다.
이와 함께 부채 수준도 고려되는 요소 중 하나입니다. 한도 내에서 적극적으로 현명하게 부채를 사용하면, 신용도 상승에 도움이 됩니다. 끝으로, 신용거래 형태도 중요한 요소 중 하나입니다.
신용카드, 대출, 할부 등 다양한 신용거래형태를 이용하면서도, 적정한 한도를 설정하고 적극적으로 부채를 갚아나가는 것이 중요합니다. 이러한 요소들을 고려하여 신용평가를 적절하게 수행하면, 고객에게는 합리적인 금융지원과 함께, 유리한 신용등급을 제공할 수 있게 됩니다. 따라서, 현명하고 책임감 있는 신용거래를 할 필요가 있습니다.
| 신용등급 | 점수 |
| AA | 600~900 |
| A | 550~599 |
| BBB | 500~549 |
| BB | 450~499 |
| B | 400~449 |
| C | 350~399 |
| D | 250~349 |
| F | 0~249 |